Кредит под залог имущества – это одна из разновидностей кредитования, когда заёмщик получает денежные средства, оставляя в залог имеющуюся у себя недвижимость. Она выступает гарантией того, что занимаемые у банка средства будут возвращены вовремя. Предоставление залога увеличивает шансы одобрения кредитной заявки, позволяет рассчитывать на большую сумму займа и на более выгодных условиях.
Особенности кредита
Чтобы взять кредит под залог недвижимости, нужно отвечать следующим требованиям:
- дееспособный гражданин РФ в возрасте от 18 лет (возраст заёмщика на момент полного погашения кредита должен быть до 65 лет, в некоторых банках – до 75 лет);
- наличие гражданства РФ;
- постоянная или временная регистрация в регионе оформления кредита;
- наличие постоянной работы, стаж на последнем месте не менее 6 месяцев;
- стабильный финансовый доход, позволяющий своевременно погашать кредитную задолженность.
Положительными факторами при рассмотрении заявки будут:
- получение зарплаты или наличие карт в банке, где планируется взять кредит;
- хорошая кредитная история.
Кредит можно получить под залог квартиры, частного дома, нежилых строений, земельного участка. Объект залога должен пребывать в хорошем состоянии, а в квартире или доме отсутствуют неузаконенные перепланировки. Частный дом должен располагаться в таком месте, куда удобно добираться и своим транспортом и общественным, все коммуникации в нём подведены и функционируют надлежащим образом.
В залог может предоставляться недвижимость, год постройки которой не ранее 1950…1970 г.г. Её износ не должен превышать 70%. Подойдёт и жильё эконом класса, при условии, что оно расположено в районе с хорошо развитой инфраструктурой.
Сумма запрашиваемого кредита должна быть меньше рыночной оценочной стоимости жилья. При необходимости, банк может запрашивать независимую оценку объекта, предоставляемого в качестве залога.
Риски кредита под залог недвижимости
Существует только один серьёзный риск оформления кредита под залог квартиры – это потеря своей недвижимости. Такая ситуация крайне редкая и наступает только в том случае, если заёмщик длительное время не погашает кредит и не идёт на контакты с представителями банка. Даже если случились временные трудности и нечем платить, банки всегда идут навстречу своим заёмщикам, предоставляя кредитные каникулы или возможность реструктуризации долга.
Как оформить кредит под залог имущества
- оформить заявку на сайте банка или в отделении;
- собрать необходимые документы;
- заключить договор кредитования и оформить залог в виде квартиры;
- получить денежные средства наличными или на карту;
- выплачивать ежемесячные платежи согласно договору.
Список банков, которые дают кредиты под залог квартиры
В Совкомбанке можно оформить кредит, оставив в качестве залога свою квартиру. Можно рассчитывать на займ в размере до 30 млн. руб. со сроком выплат до 15 лет. Подача заявок доступна онлайн, средства выдаются наличными или зачисляются на дебетовую карту.
Локо-Банк предлагает потребительские кредиты в размере до 15 млн. руб. на срок до 10 лет. При оформлении квартиры в залог она остаётся за собственником. Погашать кредит можно досрочно без каких-либо ограничений и комиссий.
Райффайзенбанк предоставляет кредиты на любые цели при оформлении в качестве залога квартиры заёмщика. Займы выдаются на срок до 20 лет, максимальная сумма, на которую можно рассчитывать – 18 млн. руб. Кредит может погашаться досрочно без дополнительных комиссий.
В Промсвязьбанке доступны потребительские кредиты под залог квартиры. Займы выдаются под низкий процент, действует их финансовая защита. Залог недвижимости позволит рассчитывать на кредит в сумме 50 млн. руб., который можно погашать до 30 лет. Оформляя страховку при подаче заявки, кредитную ставку можно будет снизить на 2%.
Оформление кредита под залог квартиры – это выгодное решение. Недвижимость в любом случае остаётся в собственности её владельца, а одобрение заявки при наличии залога проходит быстрее и с большей вероятностью. К тому же, можно получить гораздо большую сумму займа на более выгодных для себя условиях.
