При оформлении ипотеки заемщик сталкивается с разными видами страхования — одни обязательны по закону, другие добровольны, но напрямую влияют на ставку по кредиту.
Разобраться в этом стоит заранее, чтобы не переплатить и не остаться без защиты в случае форс-мажора.
Обязательное: страхование залогового имущества
Единственный вид страховки, который требует закон, — это страхование заложенного имущества. Без полиса банк просто не выдаст кредит, а продлевать его нужно каждый год, отмечает источник.
При отказе банк вправе поднять ставку на 1–2 процента или даже потребовать досрочного погашения.
Имущество страхуется на полную стоимость, а если она превышает долг — как минимум на сумму задолженности. Для новостройки полис оформляют после возникновения права собственности.
Важно знать: базовый полис покрывает только конструктивные элементы, а отделка и инженерные системы — уже за отдельную плату.
Добровольное, но влияющее на ставку
Страхование жизни и здоровья не обязательно, но его отсутствие обычно повышает ставку на 0,5–2 процентных пункта, а иногда и до 3.
В льготных программах такая страховка может быть обязательным условием для получения льготной ставки.
При покупке вторичного жилья банки часто требуют титульное страхование на первые три года — оно защищает от потери права собственности и не влияет на ставку.
Как сэкономить на страховке:
- выбирайте страховщика сами — банк не вправе навязывать конкретную компанию;
- ежегодно сравнивайте предложения разных страховщиков, а не продлевайте полис автоматически;
- считайте полную стоимость ипотеки со страховкой и без — экономия 20–30 тысяч на полисе может обернуться большей переплатой по процентам;
- при отказе от добровольной страховки в период охлаждения (14–30 дней) можно вернуть премию, но сначала проверьте договор — если скидка привязана к страховке, ставка вырастет;
- при досрочном погашении ипотеки верните часть премии за неиспользованный период.
Главное
Страховка — это не просто дополнительная услуга, а инструмент, который напрямую влияет на бюджет. При кредите на 15–25 лет страховой случай может серьезно повлиять на семью заемщика. Поэтому стоит оценивать не только стоимость полиса, но и те риски, которые принимаются на себя при отказе.
Ранее news102 сообщал, в Башкирии повысили суммы премий за достижения в науке и технике.
